Crisis económica

«Hoy sabemos que 8 de cada 10 colombianos han visto afectados los ingresos de sus hogares, por eso, más que nunca es vital cumplir nuestra promesa de dar segundas oportunidades de crédito a colombianos que por diversas razones tienen dificultades para cumplir con sus obligaciones económicas. Nosotros hemos logrado financiar a más de 50 mil colombianos que están ubicados en 23 departamentos del país con un monto que asciende a más de $760.000 millones», dijo Jonathan Mishaan, CEO de ExcelCredit.

Endeundamiento

Según el reporte de estabilidad financiera del primer semestre del 2020 del Banco de la República, la dinámica de endeudamiento de los hogares venía creciendo debido especialmente al crédito de consumo, no obstante esta tendencia se revirtió en abril debido a la incertidumbre presentada por la pandemia.

Critica situación 

Según TransUnión, agencia estadounidense de informes de crédito, 90% de los colombianos afectados por la emergencia sanitaria están preocupados por su capacidad para pagar sus obligaciones. A la pregunta de cómo resolverá sus deudas este año, 25% refinanciará la deuda, 18% pedirá préstamo a un familiar, 14% solicitará un nuevo crédito y solo un 2% solicitará tarjeta de crédito, mientras que un 18% no sabe cómo van sus cuentas.

Reducción de gastos 

La misma encuesta revela que 60% de los consumidores afectados por la pandemia ha reducido sus gastos de comer fuera, 32% ha cancelado sus membresías y 23% ha cancelado o reducido los paquetes de servicios inalámbricos, televisión por cable e internet para reducir los costos mensuales.

Compra de cartera

En 2020, el 57% de los créditos desembolsados por ExcelCredit corresponden a compra de cartera. De esta cifra, 70% corresponde a colombianos de  estratos 2 y 3, de los cuales, 62% son hombres y 38% son mujeres.

Alivio de deudas

Parece increíble, pero es verdad: miles de colombianos logran salir de deudas con más deuda. Así lo revela un sondeo realizado por la reconocida Fintech ExcelCredit, especializada en financiar a personas reportadas negativamente en las centrales de riesgo.

Según los resultados de enero a octubre de 2020, los colombianos que han solicitado  compra de cartera en la entidad son 80% pensionados, 13% empleados gubernamentales, 5% docentes y 2% policías.

Cifras 

El estudio incluso revela el top de profesiones o estados laborales que históricamente más recurren a la compra de cartera o crédito para empezar una sana vida crediticia. En 2019, ese ranking está liderado por 3 categorías, 93% pensionados, 4% por docentes, 3% policías. En 2020 las cifras cambiaron y se amplió a 4 variables que son 86% pensionados, 10% por docentes, 2% por policías, 2% por administradores.

Radiografía 

Con presencia a nivel nacional, la Fintech determinó que las ciudades donde más colombianos solicitan crédito para sanear deudas en la entidad, son Bogotá con 19%, Barranquilla 7%, Cali 7%, Ibagué 5% y Cartagena 5%.

En cuanto al monto, el crédito promedio solicitado es de 22 millones de pesos y el valor máximo 80 millones de pesos. Lo anterior, teniendo en cuenta que el ingreso de los solicitantes comienza en el salario mínimo, llega a 11 millones de pesos como máximo y el promedio es 2 millones de pesos.

Sectores 

Otro aspecto analizado fue la edad de los solicitantes: 31% están en el rango de 61 a 70 años, 24% entre 71 a 80 años, 20% entre 51 a 60 años y 13% en la franja de 41 a 50 años, 10% menores de 41 años y 2% en mayores de los 80 años. Respecto al total, 43% son mujeres y 57% hombres.

Unificar deudas 

«La compra de cartera es una modalidad de crédito que permite unificar las deudas en una sola obligación, de manera que con el nuevo préstamo, ayudamos a los colombianos a pagar sus créditos en diferentes entidades, disminuir la tasa de interés, definir plazos de pago más amplios para obtener una cuota mensual más cómoda y mejorar el flujo de caja», añade Mishaan.

En 2020, el 57% de los créditos desembolsados por ExcelCredit corresponden a compra de cartera. De esta cifra, 70% corresponde a colombianos de  estratos 2 y 3, de los cuales, 62% son hombres y 38% son mujeres.

Requisitos 

Hoy la educación financiera tiene  peso en los hogares colombianos. La coyuntura sanitaria cambió la escala de necesidades haciendo latente la urgencia de aprender a ahorrar, de elegir bien y de optimizar los ingresos, por eso, los aspectos básicos a tener en cuenta para solicitar una compra de cartera son los siguientes:·  Realizar el inventario de créditos vigentes.     Identificar las condiciones de cada crédito: tasa, plazo y monto.   Establecer el monto máximo mensual a pagar en cuotas.      Asegurarse de que el nuevo crédito ofrezca mejores condiciones